직장인 월 150만원 여윳돈 어떻게 재테크를 해야할까? 재테크 잘하는 방법

 직장인 월 150만 원 여윳돈 어떻게 재테크를 해야 할까? 재테크 잘하는 방법

 

"연봉 5500만원 직장인입니다.

 

현재 주택담보대출 등 빚은 전혀 없고 생활비를 제외하면 월 150만원 정도 여윳돈이 생깁니다.

 

월급 외 보너스는 1년에 1번 500만 원 수준이며, 보험은 월급에서 10만 원(종신보험) 정도 지출하고 있습니다.

 

실손의료보험은 회사 보험으로 대체 중이고 목돈은 현재 2000만 원을 가지고 있습니다.

 

직접 투자하는 주식 외에 어떤 방법으로 재테크를 하면 좋을까요?"

 

월 150만 원의 여윳돈이 발생하고 연간 보너스는 500만원, 목돈 2000만원을 모은 직장인의 재테크 고민이다.

 

우리은행 자산관리컨설팅센터 김은정 차장은 이 경우 이런 방법으로 재테크해 볼 것을 권유했다.

 

 

재테크 잘하는 방법

우선 월 150만원의 여윳돈은 적립식 펀드나 상장지수펀드(ETF) 등 투자상품에 월 적립식으로 투자해 볼 것을 추천했다.

 

김 차장은 "적립식 투자는 평균 매입 단가를 낮추는 효과를 가져올 수 있어 변동성이 큰 주식시장에서 장기 적립식으로 투자하는 것은 수익률을 높이는 효과를 가져온다"라고 설명했다.

 

 

자산배분은 위험자산 6, 안전자산 4 정도로 투자비중을 정하되, 위험자산 투자는 차세대 신성장 섹터인 ESG, 전기차, 뉴딜 섹터 위주 및 국내 주식과 해외주식 비중을 적절히 나눌 것을 권했다.

 

재테크 잘하는 방법

김 차장은 목돈 2000만 원은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 넣을 것을 추천했다.

 

ISA계좌란 예금, 펀드, 파생상품 등 다양한 금융상품을 담아 통합해 관리할 수 있는 계좌로 일정기간 동안 상품운용 결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익 계좌 기준으로 세제혜택을 부여한다.

 

김 차장은 "목돈 2000만 원이 3년 이상 여유 있게 투자할 수 있는 자금이라면, 예금, 펀드 기타 상품을 ISA계좌에 넣어 관리함으로써 세제혜택으로 인한 실질 수익률을 높일 수 있는 효과가 있다"라고 말했다.

 

통상 3년 이상 ISA계좌를 보유하면 총 투자수익의 200만 원까지 비과세 하며, 비과세 한도 초과수익은 지방소득세를 포함해 9.9%까지 분리 과세한다.

 

ISA계좌 가입 대상 및 상품 유형

 

ISA계좌는 19세 이상이면 모두 가입이 가능하며, 의무 계약기간은 3년이다. 투자자가 금융회사 중 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있으며 예 · 적금, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS) 등 금융상품을 한 계좌에 담아 투자할 수 있다.

 

ISA계좌는 일임형과 신탁형으로 가입할 수 있다.

 

신탁형은 투자할 상품을 투자자가 직접 선택하는 방식이며, 일임형은 금융사의 모델포트폴리오 중 하나를 선택하면 금융사가 운용하는 방식이다.

 

이 중 일임형은 금융사가 운용하기 때문에 수수료가 순자산의 0.1~1.0%로, 순자산의 0~0.3%인 신탁형보다 높다.

 

한편, 이전까지 투자일임업은 증권사의 고유 업무여서 은행은 일임형 ISA를 판매할 수 없었으나 금융위원회가 투자자의 선택권을 넓혀주자는 취지로 ISA에 한해 은행도 이 업무를 할 수 있도록 하였다.

 

 

 

 

재테크 잘하는 방법

보너스 500만 원은 연간 700만 원까지 세액공제 혜택이 있는 개인형 IRP에 넣을 것을 추천했다.

 

김 차장은 "개인형 IRP는 재직 중에 가입할 수 있는 퇴직연금 상품으로 노후준비와 함께 세제혜택을 누릴 수 있는 일석이조의 효과가 있다"라고 말했다.

 

이와 함께 김 차장은 질병과 재해에 대비하기 위해 실손의료보험 등 보장성 보험상품은 다양한 비교를 통해 저렴한 보험료와 보장이 좋은 상품으로 상품비교를 통해 반드시 가입할 것도 함께 권유했다.